14.05.2013

Рейтинг малопопулярных кредитных программ для бизнеса

По данным банкиров в текущем кредитном портфеле российских банков порядка 60% заемщиков, пользователей стандартных кредитных программ. Их названия могут отличаться (в зависимости от конкретной финансовой организации), но условия в целом одинаковы.

В тренде предпринимательской «моды» остается беззалоговый бизнес-кредит (как правило, сроком до 3 лет, с непременным поручительством). Примечательно, что после кризиса немало банков наделили данную программу привлекательным качеством — убрали ранее обязательную комиссию за оформление.
Вторая позиция – за залоговым корпоративным займом (на более длительный период – до 5 лет, также с поручительством, но более дешевый ввиду сниженного показателя рисковости).
И, наконец, в тройке «призеров» не могла не оказаться корпоративная ипотека – самый долгосрочный (до 120 месяцев) целевой кредит на покупку недвижимости для бизнеса под залог покупаемого объекта (в некоторых случаях дополненный другим обеспечением).

При этом вне зоны внимания предпринимателей оказываются многие, по заверению специалистов в области бизнес-консалтинга, не менее эффективные программы финансирования коммерческих проектов. В список наиболее полезных продуктов этой категории сами банкиры, в частности, отнесли 3 типа займов.

Незаслуженно упущенными из внимания остаются краткосрочные кредиты малому бизнесу на оборотные средства (срок пользования – год, в качестве обеспечения может приниматься только товар в обороте). Как показали исследования в последние 3 года (кризисный и послекризисный период) порядка 33% всех корпоративных займов оформлялись именно на данные цели (пополнение товарного остатка). При этом получатель денег переплачивал за оформление залога по залоговой программе или ставку беззалогового продукта вместо того, чтобы воспользоваться конкретной целевой программой.
Овердрафты (краткосрочный заем на расчетный счет) тоже оказался вне рейтинга пользователей. И это при том, что данный кредит остается одним из самых дешевых, оформляется по упрощенной программе и доступен практически всем пользователям корпоративных счетов, по которым (счетам) за последние 3-6 месяцев имели место обороты.
И, наконец, одна из самых недооцененных программ: кредит под поручительство гарантийного фонда (некоммерческой организации, созданной на деньги государства с целью упростить доступ предпринимателю к кредитным продуктам). Данный продукт остается для многих компаний в принципе закрытым ввиду дефицита информации о практике его применения и технике оформления.