19.06.2014

Кредит под залог квартиры: виды, плюсы, минусы

Ипотека — это имущественный залог, который оставляет заемщик кредитору с целью подтвердить честность своих намерений. Выделяют классический вариант ипотечного кредитования, когда обременение накладывается на приобретаемое имущество, а также нецелевую ипотеку, которая представляет собой потребительский кредит под залог недвижимости.

Целевая ипотека

Способ приобрести жилье без значительных накоплений, под небольшие проценты и с договором на длительный срок — это традиционная ипотека в силу закона. Приобретенный объект передается в собственность заемщика с ограничением прав. То есть пользоваться имуществом можно по своему усмотрению, нельзя продавать или совершать действия, уменьшающие ликвидность. Ставка по такому займу варьируется в диапазоне 8-16%, при сроке кредитования до 30 лет и возможностью погашать долг равными частями (аннуитет).

Нецелевая ипотека

Исходя из определения ипотеки, понятно, что закладывается недвижимость под любые цели. Бытующее мнение, что получить заём можно только для приобретения жилья, это заблуждение. Обеспечение понадобится для крупной суммы кредита, например, на развитие бизнеса, на лечение или ремонт. В целом, банку все равно, куда пойдут деньги, главное, чтобы они вовремя возвращались. Поэтому кредит под залог квартиры — это хороший способ для заемщика получить крупную сумму, а для банка свести риски к минимуму.

Сколько денег даст банк, если кредит будет обеспечен недвижимостью? Совсем нетрудно подсчитать примерную сумму. Она будет складываться из двух показателей:

стоимость квартиры;
платежеспособность заемщика.

Максимальная величина займа не может превышать 80-90% от стоимости закладываемого объекта. Оценку его ликвидности будут производить сотрудники аккредитованной банком компании. Будьте готовы к тому, что практикуется некоторое занижение стоимости, порядка 5%.

В соответствии с новым законом о кредитовании сумма ежемесячной выплаты не может превышать половины дохода заемщика. Поэтому лимит ссуды будет рассчитываться исходя из этих требований.

Оценивая плюсы и минусы кредитов под залог квартиры, нельзя дать однозначного ответа об их выгодности. Главным аспектом, который заставляет задуматься о совершении сделки, остается риск потерять жилье. Если это не единственная крыша над головой, то и «риск — дело благородное», в противном случае, стоит семь раз подумать, сможете ли вы выплатить долг.

Материал был создан при поддержке экспертов портала НДВ-Недвижимость.